Ставки застраховали от роста
Кирилл Гуманков
Источник: журнал "Финанс"
Тенденция. Снижение доходности по банковским депозитам в рублях, наметившееся еще в начале этого года, продолжается. Однако ставки по валютным депозитам не меняются и даже растут.
По данным ММИЭИФП, в течение марта
Тенденция. Снижение доходности по банковским депозитам в рублях, наметившееся еще в начале этого года, продолжается. Однако ставки по валютным депозитам не меняются и даже растут.
По данным ММИЭИФП, в течение марта ставки по месячным рублевым депозитам снизились на 0,05 процентного пункта до 4,65% годовых, по трехмесячным- на 0,27 пункта (до 7,12%), по полугодовым-на 0,16 (до 8,77%), по годовым-на 0,04 пункта (до 9,94%). В феврале средние ставки по всем названным депозитам также снижались (см. «Ф.» № 10).
Ставки по вкладам пересматривают в основном крупные банки. Так, например, в Росбанке доходность по депозитам в рублях упала в среднем на 2 процентных пункта, в Промстройбанке (СПб)-на 0,5-1 пункт, в Транскредитбанке-на 1-1,5 пункта. Ситибанк снизил ставки по вкладам до полугода на 0,75-1 пункт, Сургутнефтегазбанк-на 2 пункта (по вкладам до трех месяцев), в банке «Уралсиб» и Автобанк-Никойле по краткосрочным депозитам ставки снизились на 0,2-0,5 пункта, а в банке «Союз» доходность полугодовых и годовых вкладов упала на 0,25-0,3 пункта.
Основной причиной снижения доходности эксперты считают запуск системы страхования вкладов, первый этап вступления в которую закончился в конце марта. С банков, принятых в систему, взимаются взносы в фонд обязательного страхования-ежеквартально 0,15% от объема привлеченных депозитов. Кредитные организации в свою очередь перекладывают эти расходы на клиентов. «В середине апреля наш банк снизил процентные ставки по рублевым вкладам от полугода до года на 0,25-0,5 процентных пункта,-комментирует начальник управления розничного бизнеса Инвестторгбанка Елена Смирнова.-Такое решение было принято под влиянием общей тенденции на рынке, а также в связи с удорожанием привлекаемых средств из-за отчислений в фонд обязательного страхования».
Однако тенденция снижения ставок касается большей частью рублевых депозитов. Эксперты отмечают, что ставки по валютным вкладам (в среднем 6% годовых) в этом году практически не менялись, а некоторые банки стали повышать доходность по ним. Так, если по рублевым трехмесячным и полугодовым депозитам ставки в Собинбанке снизились на 1 процентный пункт, то доходность вкладов в валюте выросла на 2-4 пункта. И теперь условия по рублевым и валютным вкладам в этом банке практически сравнялись: например, под 11% годовых можно разместить как 3 тыс. рублей, так и $200 или 200 евро (минимальные суммы). В Росевробанке доходность рублевых депозитов снизилась на 0,5-0,7 пункта, тогда как ставки по долларовым вкладам увеличились в среднем на 1,5 пункта.
«В условиях укрепления рубля мы прогнозируем дальнейшее постепенное снижение ставок по рублевым депозитам, доходность которых будет приближаться к уровню валютных ставок»,-говорит заместитель директора департамента розничного бизнеса Оргрэсбанка Альберт Звездочкин. Однако в самом Оргрэсбанке доходность по вкладам пока не менялась, равно как и в Межпромбанке, Промсвязьбанке, Номос-банке, Газэнергопромбанке, а также государственных Сбербанке и Внешторгбанке.
Эксперты отмечают, что снижению доходности по вкладам будет способствовать еще один фактор-недавнее письмо Банка России, в котором он поручил своим территориальным управлениям взять под «постоянный контроль» те банки, ставки в которых более чем на 20% превышают средние по региону (см. «Ф.» №15). По мнению банкиров, прежде всего подобное регулирование отразится на политике некрупных кредитных организаций, привлекающих клиентов повышенной доходностью. Так что теперь именно средние и мелкие банки должны понизить ставки.
С другой стороны, в преддверии майских праздников вкладчики могут воспользоваться очередными сезонными предложениями, доходность которых обычно на 0,5-2 процентных пункта выше стандартных. Однако нужно помнить, что чаще всего срок подобных вкладов не превышает двух-трех месяцев. И если клиент по их истечении не забирает вклад, то он автоматически пролонгируется на обычных условиях, то есть по более низким ставкам. Как отмечает руководитель отдела методологии Росевробанка Маргарита Протасова, многие банки будут предлагать специальные программы до середины мая, после чего тенденция снижения рублевых ставок вернется на круги своя.
ДИНАМИКА СТАВОК ПО РУБЛЕВЫМ ДЕПОЗИТАМ, % ГОДОВЫХ
|
Банк |
Месячные |
Трехмесячные |
Полугодовые |
Годовые |
|
|
01.02.05 |
01.03.05 |
01.04.05 |
01.02.05 |
01.03.05 |
01.04.05 |
01.02.05 |
01.03.05 |
01.04.05 |
01.02.05 |
01.03.05 |
01.04.05 |
| 1 |
Автобанк-Никойл |
4,6 |
4,6 |
4,4 |
9,7 |
9,7 |
9,2 |
10,2 |
10,2 |
10,2 |
10,7 |
10,7 |
10,7 |
| 2 |
МДМ-банк |
3,5 |
2,75 |
2 |
7,75 |
7,75 |
7 |
8 |
8 |
7 |
9,75 |
9,75 |
9 |
| 3 |
Промстройбанк (СПб) |
5,5 |
5,5 |
5 |
8,75 |
8,75 |
7,75 |
9 |
9 |
8,5 |
9,25 |
9,25 |
8,75 |
| 4 |
Росбанк |
6 |
6 |
4,5 |
7,85 |
7,85 |
5,25 |
9,8 |
9,8 |
7,3 |
11,3 |
11,3 |
10,05 |
| 5 |
Ситибанк |
1,5 |
1,5 |
0,75 |
2 |
2 |
1 |
2,25 |
2,25 |
1,5 |
2,75 |
2,75 |
2,75 |
| 6 |
Собинбанк |
5 |
5 |
7 |
9 |
9 |
8 |
10 |
10 |
9 |
11 |
11 |
11 |
| 7 |
Союз |
5 |
5 |
5 |
10 |
10 |
10 |
11,1 |
10,5 |
10,75 |
12,6 |
12,35 |
12,35 |
| 8 |
Сургутнефтегазбанк |
4 |
2 |
2 |
5 |
3 |
3 |
7 |
7 |
7 |
9 |
9 |
9 |
| 9 |
Транскредитбанк |
5 |
4 |
4 |
8 |
7 |
7 |
9,5 |
8,5 |
8,5 |
11 |
9,5 |
9,5 |
| 10 |
Уралсиб |
4,6 |
4,6 |
4,4 |
9,7 |
9,7 |
9,2 |
10,2 |
10,2 |
10,2 |
10,7 |
10,7 |
10,7 |
| 11 |
Финансбанк (Москва) |
4,25 |
3,75 |
3,75 |
7 |
6,5 |
6,5 |
9,5 |
9 |
9 |
11 |
10,5 |
10,5 |
По данным ММИЭИФПl
|
